人民銀行:加強風險管理 推進銀行卡產(chǎn)業(yè)科學發(fā)展

　　摘要：研討會上，來自有關(guān)部門的負責人及專家學者分析了當前銀行卡政策環(huán)境、行業(yè)監(jiān)管以及推進公務卡和打擊銀行卡詐騙犯罪等方面的情況，中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行和銀行卡機具企業(yè)的代表交流了銀行卡經(jīng)營管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險防范等方面的經(jīng)驗與體會。

　　2009年6月30日，中國金融出版社和中國銀聯(lián)聯(lián)合主辦的“中國金融論壇：推進銀行卡產(chǎn)業(yè)科學發(fā)展”研討會在北京召開。中國人民銀行副行長蘇寧出席會議并作主旨講話。來自人民銀行、商務部、商業(yè)銀行和銀行卡機具企業(yè)的相關(guān)負責人和專家學者參加會議并發(fā)表演講。

　　蘇寧在主旨講話中指出，中國銀行卡產(chǎn)業(yè)從上世紀80年代起步，經(jīng)過20多年、特別是最近幾年的快速發(fā)展，如今已成為我國金融領域的重要組成部分，為推動國民經(jīng)濟增長和提高居民生活質(zhì)量作出巨大貢獻。在當前美國等發(fā)達國家信用卡產(chǎn)業(yè)受金融危機影響風險指標大幅攀升的情況下，我國銀行卡產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)了又好又快、平穩(wěn)發(fā)展。但目前也存在一些新的問題制約銀行卡產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，其中比較突出的就是銀行卡犯罪問題。為此，有關(guān)各方要認真落實《中國人民銀行銀監(jiān)會公安部工商總局關(guān)于加強銀行卡安全管理預防和打擊銀行卡犯罪的通知》，協(xié)同作戰(zhàn)，出重拳依法打擊銀行卡犯罪：要制定有關(guān)損失底線的量化目標責任制，建立對發(fā)卡機構(gòu)和收單機構(gòu)的責任追究制度；以嚴格落實賬戶實名制和客戶身份識別制度為核心，規(guī)范銀行卡發(fā)卡管理；切實維護持卡人信息安全，防止銀行卡信息盜錄；加強銀行卡交易監(jiān)測和使用管理，形成對銀行卡風險的有效防堵和預警；強化受理市場風險管理，建立銀行卡風險信息共享機制；加強對銀行卡市場的檢查、監(jiān)督，建立以檢查促整改、堵漏洞的工作機制。

　　研討會上，來自有關(guān)部門的負責人及專家學者分析了當前銀行卡政策環(huán)境、行業(yè)監(jiān)管以及推進公務卡和打擊銀行卡詐騙犯罪等方面的情況，中國銀聯(lián)、商業(yè)銀行和銀行卡機具企業(yè)的代表交流了銀行卡經(jīng)營管理、產(chǎn)品創(chuàng)新、風險防范等方面的經(jīng)驗與體會。

　　會議認為，近一年來，受國際金融危機的影響，我國的經(jīng)濟金融發(fā)展面臨嚴峻形勢。新的經(jīng)濟金融環(huán)境一方面給我國銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來了巨大挑戰(zhàn)，加大了其進一步高速發(fā)展的難度；但另一方面，國家擴大內(nèi)需、加快服務業(yè)發(fā)展步伐等一系列經(jīng)濟政策又給銀行卡產(chǎn)業(yè)帶來了新的發(fā)展機遇。目前，中國銀聯(lián)聯(lián)合各商業(yè)銀行已初步建立了具有自主知識產(chǎn)權(quán)的國內(nèi)銀行卡風險管理標準體系及配套的管理規(guī)則，形成了銀行卡風險管理的“五個系統(tǒng)一個中心”（銀行卡風險信息共享系統(tǒng)、銀行卡風險報告與管理系統(tǒng)、銀行卡欺詐偵測系統(tǒng)、商戶風險監(jiān)控系統(tǒng)、風險管理公共服務平臺系統(tǒng)和銀聯(lián)卡反欺詐服務中心）。商業(yè)銀行、公安機關(guān)與中國銀聯(lián)之間逐步形成了“風險信息共享聯(lián)合防范、欺詐事件快速聯(lián)動處置、安全用卡聯(lián)合宣傳普及”三項機制。另外，針對現(xiàn)實中突出的信用卡套現(xiàn)及其他犯罪問題，有關(guān)各方正在制訂相應的司法解釋。與會代表表示，面對當前形勢下我國銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展面臨的挑戰(zhàn)與機遇，相關(guān)各方將加強合作，提高風險防范能力和經(jīng)營管理水平，使銀行卡產(chǎn)業(yè)成為促進消費、擴大內(nèi)需、確保經(jīng)濟穩(wěn)定增長的重要推動力量。